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NISAに取り組む前に必ず抑えたい3点。利回り・単利・複利って知ってますか?

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皆さん、NISAに興味はあるけど、難しそうだしどうしようか悩んでいるかた多くはないでしょうか?やってみると簡単に感じることもあるかもしれませんが、実際にやる前って損しそうで、足踏みしちゃいますよね。

そこで今回から、NISAって言葉は聞いたことはあるけど、それ以外は正直なにもわからないって人に向けて、どのような金銭的メリットがあるのか?貯金とどのくらい違いが出るのか?グラフにまとめましたので、記事を書いていきたいと思います。今回はつみたてNISAについてご紹介します。

積立NISAとは

貯金をする場合、金利0.02%!みたいな記載を金融機関で見かけたことはないでしょうか?貯金も言ってしまえば金融商品であることに違いはありませんが、積立NISAは貯金ではなく投資に分類されます。

投資でピンとくる方も多いと思いますが、株を買いそれによって得られる年3〜6%程度の配当金を得ることができます。もちろん株価は下落することもありますが、積立NISAは中長期的に見ると上昇傾向にある会社の株を購入し、資産を勝手に増やそうというものです。

仮に毎年40万円分の投資を継続し、年利5%の配当金を得た場合、税金の有無、運用の違いによって、大きな差が出ていることがわかります。20年後には貯金の場合800万円、税金なしで運用を行った場合1,387万円。総額587万円の差が生じているのです。

*実際の運用とは少し条件が違います。

わかりやすいように諸条件を一部変更しています。(つみたてNISAの積立限度額は、毎年40万円迄。NISAの条件から言えば、次年度分40万円と、前年の配当金を一緒に積み立てることは出来ません。予算を大幅にオーバーしちゃいます。余った分の積立金は、別の口座で運用しましょう。

配当・利回りって?

株を持っていると、定期的に企業・会社から支払われるお金があります。これは『配当』と呼ばれ、株を保有している人に対して配られるお金やサービスです

この配当は、毎年会社の経営状態によって変化します。例えば100万円分の株を持っている場合、利回りが20%なら20万円、利回り5%なら5万円をもらえます。つまりもっている株価の何%分を毎年配当として貰えるか?=『利回り』と呼びます。

複利・単利ってなに?

前項目で、所有している株の額に応じて毎年1〜2回の配当を受け取ることができる配当株価の何%分を毎年配当として貰えるか?=利回りを説明しました。

次は、複利・単利について説明しましょう。まずは図を見てください。

複利は、税金免除の場合で計算しています。

図を見てもらうとわかりますが、複利は年を重ねるごとに『雪だるま式』にお金が増えていきますこれは2年目以降は《前の年に得られた配当金+毎年の投資額40万円×年》に対して配当金が計算されていることが理由です。

これが単利の場合、投資した分にしか配当金が得られません

計算すると同じ20年目でも単利は40万円、複利は61.5万円つまり複利と単利では、20万円/年以上の差が生じているのです。

配当金が出たら使い切ってしまう場合も、単利と同じようなものです。長い目で見ると、配当金は次の年の投資に回してあとで受け取れる金額が大きくなるようにする複利での運用をオススメします。

NISAがお得な理由。それは儲けを全額持ち越せるから

前項目で記載しましたが、株式投資の基本的な考えとして、複利をうまく活用して配当金ももらいつつ資産を勝手に増やそう『お金に働いてもらう』という考えです。

ただし、株を買って儲けを出してもその20%は税金として徴収(*儲けが20万円を超えた場合)されます。

しかしNISAでは、株式投資での儲けに掛かる税金が免除されるという特徴があります(*期間や限度額があります。)

『たかが税金でしょ?』と思う方はこちらをご覧ください。

毎年40万円の投資を行った場合、20年後に支払う税金は、12万円。20年分で計算すると、合計97.139万円分損する結果になるのです。それなら免除してもらったほうがいいということがよくわかります。

NISAをする上での注意事項

投資をする場合に知っておきたいポイントとして、①配当金を毎回受けとって使い切る場合と、②配当金を次の投資に回すという2択があります。複利を活用して、毎年の配当金を大きくするには、

配当金を次の年に回すことにしましょう。

これができれば、短期的な浮き沈みはありますが、少しずつ資産形成が進むはずです。

ただし、他の記事でもお話しましたが、金銭的なストレスは人間の判断を大きく狂わせ人間関係を破綻させます確実に自分自身の余剰資金を使って運用していくようにしましょう。これは非常に大切なことです。

参考文献・情報サイト

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